Citigroup chạy đua tháo gỡ lệnh giám sát tại Mỹ: Phép thử quyết định trước khi ngân hàng chuyển trọng tâm sang tăng trưởng

Reuters dẫn hai nguồn thạo tin cho biết Citi từng đặt mục tiêu nộp hồ sơ phục vụ đánh giá trước cuối năm 2026 hoặc trong quý I năm sau. Trước khi gửi lên nhà quản lý, ngân hàng muốn rà soát tổng thể để tránh việc hồ sơ không đạt chuẩn, phải sửa chữa nhiều lần. Một đợt kiểm toán mùa hè được cho là đã yêu cầu làm lại phần truy xuất nguồn gốc dữ liệu tổng hợp. Chi tiết này đáng chú ý: với một ngân hàng đa quốc gia, số liệu cuối cùng chỉ đáng tin khi có thể lần ngược chúng về giao dịch và hệ thống phát sinh.

Fraser mô tả khoảng 90% nhiệm vụ theo lệnh đã được xử lý, song tỷ lệ hoàn thành do doanh nghiệp công bố không thay thế được xác nhận độc lập. Citi cho biết mô hình vận hành hiện nay đã khác căn bản so với khi bắt đầu chương trình chuyển đổi; đồng thời nhấn mạnh quyền gỡ bỏ lệnh hoàn toàn thuộc về cơ quan giám sát. Vì vậy, lịch trình nộp tài liệu vẫn là dự kiến, không phải hạn chót được Fed hay OCC bảo đảm.

Tháng 10/2020, Fed và OCC yêu cầu Citigroup sửa những khiếm khuyết kéo dài về quản trị rủi ro, dữ liệu và kiểm soát nội bộ. OCC áp mức phạt 400 triệu USD.

Đến tháng 7/2024, Fed phạt thêm 60,6 triệu USD và OCC phạt 75 triệu USD vì tiến độ sửa lỗi không đáp ứng yêu cầu; tổng cộng khoảng 135,6 triệu USD trong đợt này. Các văn bản chính thức cho thấy vấn đề không chỉ là nâng cấp phần mềm mà là bảo đảm dữ liệu quản trị và báo cáo có thể kiểm chứng được.

Theo các nhà giám sát, những biện pháp tạm thời nhằm giảm rủi ro cũng phải phát huy hiệu quả trong lúc ngân hàng xây dựng hệ thống dài hạn. Truy xuất nguồn gốc dữ liệu—biết con số được tạo ra ở đâu, thay đổi ra sao và ai chịu trách nhiệm—là yêu cầu thiết yếu khi một tập đoàn hợp nhất số liệu từ nhiều thị trường, sản phẩm và pháp nhân. Nếu kiểm soát sai, quyết định về vốn, thanh khoản hoặc báo cáo giám sát đều có thể bị ảnh hưởng.

Báo cáo được Reuters dẫn cho biết Citi chi khoảng 3,3 tỷ USD cho công cuộc “chuyển đổi” trong năm trước. Những khoản chi này tạo áp lực lên chi phí và sự chú ý của ban điều hành, nhưng cũng được kỳ vọng để lại nền tảng công nghệ và kiểm soát bền vững. Nhà phân tích Mike Mayo tại Wells Fargo nhận định việc thoát khỏi lệnh giám sát có thể xác nhận hiệu quả tái cấu trúc và thu hút thêm nhà đầu tư; đó là đánh giá thị trường, không phải cam kết về giá cổ phiếu.

Quản lý tài sản là một lĩnh vực cần nâng hiệu suất: theo dữ liệu mà Reuters trích dẫn, lợi nhuận của mảng này trong nửa đầu năm đạt tỷ suất 12,6%, dưới mục tiêu dài hạn 20%. Mở rộng mạng lưới hoặc mua doanh nghiệp có thể mang lại quy mô, nhưng Fraser từng khẳng định ưu tiên tăng trưởng hữu cơ. Bởi vậy, việc được gỡ lệnh không tự động dẫn tới thương vụ thâu tóm; chiến lược, định giá, nhà đầu tư và thẩm định quản lý vẫn là các điều kiện riêng biệt.

Lệnh năm 2020 của OCC yêu cầu Citi xin ý kiến không phản đối trước những thương vụ mua lại lớn. Tuy nhiên, nó không cấm ngân hàng tăng trưởng bằng mọi hình thức. Để các lệnh được chấm dứt, cơ quan giám sát cần thấy bằng chứng sửa lỗi thực chất và có khả năng duy trì, chứ không chỉ các chỉ tiêu triển khai đạt trên giấy. Theo Reuters, việc đóng hồ sơ đòi hỏi đánh giá của cả Fed và OCC, cùng những bước phê chuẩn tương ứng.

Bối cảnh chính sách tại Washington có thể tạo thuận lợi cho hoạt động ngân hàng, nhưng tiêu chuẩn an toàn và phê chuẩn pháp lý vẫn tồn tại độc lập với mong muốn của doanh nghiệp. Ngay cả nếu các lệnh được dỡ bỏ, chất lượng dữ liệu, an ninh vận hành và văn hóa kiểm soát tiếp tục là công việc lâu dài. Đối với khách hàng và cổ đông, câu hỏi quan trọng nhất không chỉ là Citi được tự do phát triển nhanh đến đâu mà còn là tăng trưởng ấy có thể chịu được một cuộc khủng hoảng khác hay không.