Yếu tố con người
Ông Wurster kể về một khách hàng lớn tuổi coi ChatGPT là “người bạn thân nhất”, nhắn tin cả ngày, nhưng khi cần ra quyết định tài chính lớn, bà vẫn gọi điện cho cố vấn tài chính của Schwab. Theo ông, câu chuyện này phản ánh tương lai của ngành tư vấn tài chính.
Ông cho rằng sẽ có những khách hàng rất thoải mái với công nghệ, nhưng đại đa số vẫn muốn kết hợp giữa con người và công nghệ.
Nỗi lo của Phố Wall
Sự phát triển của AI đã làm dấy lên lo ngại trong ngành tài chính:
- Vài tuần trước, sự ra mắt của tác nhân Muse của Meta khiến cổ phiếu Schwab giảm hơn 6%, cùng với các đối thủ nhỏ hơn như Raymond James và LPL Financial, do lo ngại AI có thể tư vấn hoặc tự động chuyển tiền nhàn rỗi sang tài khoản lợi suất cao hơn.
- Ông Wurster gọi kịch bản chuyển dịch tiền mặt quy mô lớn nhờ AI là “cực kỳ khó xảy ra”, và cho biết Schwab đang chặn các tác nhân AI bên thứ ba đăng nhập tài khoản khách hàng; JPMorgan Chase cũng làm tương tự.
- Các công ty môi giới nhỏ đang đua nhau tung ra công cụ AI có thể giao dịch cổ phiếu, quyền chọn thay khách hàng; Robinhood quảng bá đây là cách đưa “sức mạnh của quỹ phòng hộ vào túi mỗi nhà giao dịch”.
Theo ông Wurster, quan niệm rằng có rất nhiều tiền nhàn rỗi bị khách hàng bỏ quên là không đúng.
