Yếu tố con người
Ông Wurster kể về một khách hàng lớn tuổi coi ChatGPT là “người bạn thân nhất”, nhắn tin cả ngày, nhưng khi cần ra quyết định tài chính lớn, bà vẫn gọi điện cho cố vấn tài chính của Schwab. Theo ông, câu chuyện này phản ánh tương lai của ngành tư vấn tài chính.
Ông cho rằng sẽ có những khách hàng rất thoải mái với công nghệ, nhưng đại đa số vẫn muốn kết hợp giữa con người và công nghệ.
Nỗi lo của Phố Wall
Sự phát triển của AI đã làm dấy lên lo ngại trong ngành tài chính:
- Vài tuần trước, sự ra mắt của tác nhân Muse của Meta khiến cổ phiếu Schwab giảm hơn 6%, cùng với các đối thủ nhỏ hơn như Raymond James và LPL Financial, do lo ngại AI có thể tư vấn hoặc tự động chuyển tiền nhàn rỗi sang tài khoản lợi suất cao hơn.
- Ông Wurster gọi kịch bản chuyển dịch tiền mặt quy mô lớn nhờ AI là “cực kỳ khó xảy ra”, và cho biết Schwab đang chặn các tác nhân AI bên thứ ba đăng nhập tài khoản khách hàng; JPMorgan Chase cũng làm tương tự.
- Các công ty môi giới nhỏ đang đua nhau tung ra công cụ AI có thể giao dịch cổ phiếu, quyền chọn thay khách hàng; Robinhood quảng bá đây là cách đưa “sức mạnh của quỹ phòng hộ vào túi mỗi nhà giao dịch”.
Theo ông Wurster, quan niệm rằng có rất nhiều tiền nhàn rỗi bị khách hàng bỏ quên là không đúng.
Hoài nghi về giao dịch bằng tác nhân AI
Ông Wurster, người trở thành CEO từ tháng 1/2025, có quan điểm thận trọng hơn với xu hướng cho phép nhà đầu tư cá nhân dùng đội ngũ tác nhân AI giao dịch thay mình.
“Không có công thức thần kỳ nào để vượt trội thị trường.” — Rick Wurster, CEO Charles Schwab
Ông lưu ý nhiều công ty thúc đẩy giao dịch bằng AI là những bên có lợi nhuận phụ thuộc lớn vào khối lượng giao dịch của khách hàng, và một số còn quảng bá các vụ cá cược thể thao, giải trí như một hình thức đầu tư. Theo ông, cần xem xét cơ cấu động lực phía sau.
Con đường AI của Schwab
Schwab vẫn đầu tư vào AI: công ty vừa ra mắt trợ lý Charley có thể tra giá cổ phiếu, kiểm tra số dư và xử lý các tác vụ cơ bản, đồng thời cho một nhóm nhỏ nhà giao dịch kết nối mô hình Claude với tài khoản và dự kiến mở rộng trong những tháng tới. Tuy nhiên, các tác nhân sẽ không hoàn toàn tự động và chỉ hành động theo tiêu chí cụ thể do khách hàng đặt ra.
Ông Wurster khẳng định mô hình kinh doanh của Schwab được xây dựng cho dài hạn; quý III, công ty ghi nhận tài sản ròng mới cốt lõi hơn 190 tỷ USD, mức kỷ lục, tăng 38% so với cùng kỳ.
